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1000万円でできるおすすめの投資は？
資産運用のメリットとリスクを徹底解説！
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INDEX
低リスク・高コスパの資産運用
株やFXは短期間で大きく資産価値が変動するため、細かく管理する労力（コスト）がかかります。
家賃は景気による大幅な増減はしないため、不動産は、手間をかけずに長期の安定したリターンが望める投資先です。
1000万円を投資！資産運用10選
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不動産投資
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・毎月入居者から家賃収入を得られる ・ローンを活用すると生命保険効果が得られる ・税金の節約につながる ・ワンルームなら少額でも始めやすい | ・空室や家賃下落のリスクがある ・種類によっては初期投資にまとまった資金が必要になるケースがある ・土地や建物の価値が下落するリスクがある ・災害によって破損する恐れがある |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・少額で始められる ・複数の不動産に投資してリスクを分散できる ・上場リートなら売買しやすい | ・不動産そのものを所有できない ・投資先の会社が倒産するリスクがある ・上場を廃止すると価値が下落する |
不動産私募ファンド
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・REIT（公募ファンド）に比べて高いリターンが期待できる ・運用の自由度が高いケースが多い | ・専門的な知識を必要とする場合が多い ・多額の初期費用を求められる |
ロボアドバイザー
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・投資の知識がなくとも始められる ・一任型の場合、売買のタイミングを見極める手間が省ける ・客観的な判断が可能 | ・元本割れのリスクがある ・手数料が発生するケースが多い ・経験と知識を蓄積できない |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・運用のプロに任せるため、専門的な知識が不要 ・リスクを分散しやすい | ・売買や管理のための手数料が発生する ・リアルタイムな取引が困難 |
ヘッジファンド
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・投資できる対象が限定される ・比較的自由な運用が可能 ・投資信託に比べて利回りが高い | ・多額の資金を要するケースが多い ・元本割れのリスクがある |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・普通預金より金利が高い傾向がある ・外国の高い金利が利益になる場合がある | ・為替変動で元本が割れるリスクがある ・取引の際に手数料が発生する |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・好きなタイミングで売買できる ・売買差益のほか、企業から配当金が出る場合もある ・株主優待がある | ・専門的な知識が必要 ・業績悪化や倒産が理由で価値が大幅に下落するリスクがある |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・短期間でハイリターンが実現できるケースがある ・日本円以外の通貨でも購入できる ・利息を得られる場合がある | ・他の方法に比べてリスクが高い ・強制的な売却により損失が生じるリスクがある |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・24時間いつでも売買できる ・さまざまな仮想通貨に分散投資が可能 | ・売買にはインターネット環境が必要 ・税率が高額な傾向にある ・価格変動が激しい |
おすすめできない資産運用は？
ローリスクでスタートする不動産投資
株やFXと比べ不動産投資は”老後に備えたい方”や”中長期的な運用をしたい方”向けの初心者におすすめなローリスク＆ロングリターンな資産運用です。
資産運用をするメリット
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不動産投資のレバレッジ効果とは？リスクや失敗例と回避するためのコツをお教えします！
■不動産投資のレバレッジ効果とは
■不動産投資でレバレッジが効かせられる理由
■レバレッジ効果の具体例
・レバレッジを効かせない場合
・レバレッジを効かせた場合
■不動産投資のレバレッジは危険？
【「逆レバレッジ」とは】
【レバレッジによる不動産投資のリスク】
・金利上昇リスク
・災害リスク
・空室リスク
■レバレッジによる不動産投資の5つの失敗例と回避方法
【失敗例1：相場よりも高い物件を購入してしまう】
・どうすれば回避できたのか
【失敗例2：利回りだけを見て物件を選んだ】
・どうすれば回避できたのか
【失敗例3：年間の家賃収入に重きを置いた】
・どうすれば回避できたのか
【失敗例4：新築のワンルームマンションを購入】
・どうすれば回避できたのか
【失敗例5：中古アパートで修繕費用が圧迫】
・どうすれば回避できたのか
■まとめ
不動産投資のレバレッジ効果とは
不動産投資でレバレッジが効かせられる理由
レバレッジ効果の具体例
・レバレッジを効かせない場合
レバレッジを効かせない不動産投資を行う場合、借り入れできる融資額も低くなってしまうため、購入できる物件価格が低いものを選ぶことになります。 物件価格が低いということは、家賃収入も少なくなるため、長期的に運用していく必要があります。
・レバレッジを効かせた場合
レバレッジを効かせて不動産投資を行う場合、融資額を高く設定できるため、想定よりも高い物件を購入することができ、その分家賃収入も高くなるというメリットがあります。ここでレバレッジを効かせない場合と、効かせた場合の自己資金と物件価格、そして家賃収入の具体例をご紹介したいと思います。
レバレッジのリスクを解説
| レバレッジなし | レバレッジ効果 | |
| 自己資金 | 500万円 | 500万円 |
| 物件価格 | 1000万円 | 3000万円 |
| 利回り | 10％ | 10％ |
| 年間の収入 | 100万円※① | 300万円※② |
不動産投資のレバレッジは危険？
・「逆レバレッジ」とは
レバレッジ効果が期待できるのは、金利よりも物件の利回りが高い時に有効です。
つまり、下記のような条件の時にレバレッジ効果が期待できます。
【レバレッジによる不動産投資のリスク】
レバレッジ効果を効かせた場合、収益を最大化することが期待できますが、メリットがある反面リスクも伴います。 レバレッジによる不動産投資のリスクにはどんなものがあるのでしょうか。
・金利上昇リスク
レバレッジ効果が期待できるのは、金利よりも物件の利回りが高い条件の時です。しかし、金利が上昇してしまうと、この条件は一変してしまうため、返済する金額が増え当初のシミュレーション通りにはいかなくなってしまいます。 金利の上昇によるリスクを避けるためには、繰り上げ返済や借り換えなどを検討すると、リスクを抑えることができます。
・災害リスク
いつ起こるのか分からない災害リスクも、レバレッジを効かせた時に影響します。それは、物件の価格に比例して、修繕の費用も高くなる傾向があるため、支出が増えてしまうためです。災害リスクを避けるためには、損害保険への加入や、事前に災害が起きにくいエリアを選定するなどの対策が必要です。
・空室リスク
レバレッジ効果は、所有している物件が満室の状態でシミュレーションしているので、空室が出てしまうと計画が崩れてしまいます。 また、空室の期間が長くなればなるほど、自己資金から持ち出して返済にあてることになるため、退去が決まったら広告を出すなど、空室を出さない対策をしなければいけません。
レバレッジによる不動産投資の5つの失敗例と回避方法
【失敗例1：相場よりも高い物件を購入してしまう】
不動産投資初心者のKさんは、将来性が期待できるエリアのワンルームマンションを購入しました。他の物件よりも少し高めだということは認識していましたが、空室が続くようになり家賃相場を調べてみると、相場よりも高い値段で購入していたことが分かったのです。 相場よりも高い値段で購入してしまったため、売却もできず自己資金から返済しているため貯金が底をついてしまっています。
・どうすれば回避できたのか
少ない自己資金でもレバレッジを効かせて高い物件を購入することができますが、高い物件＝良い物件とは限りません。 周辺の相場確認などの事前確認は入念に行い、不動産投資会社に相談しながら、プロの目線でアドバイスしてもらうようにしましょう。
【失敗例2：利回りだけを見て物件を選んだ】
レバレッジ効果を期待するあまり、利回りの高さだけを見て物件を選んだのは、あと数年で退職予定のFさんです。
金利上昇の影響を受け、想定していた年間の家賃収入が崩れてしまったのです。定年後はゆっくり暮らしながら年金と家賃収入で暮らす予定が、想定外のことが起きて動揺してしまっています。
・どうすれば回避できたのか
物件の利回りも大事ですが、金利が上昇してしまうと一気に計画が崩れてしまいます。
利回りだけを見て物件を選ぶのは危険なので、ひとつの指標として見るようにしましょう。そして、レバレッジを効かせるかどうかの判断も重要なポイントになります。不動産投資会社に相談しながら、自己資金と出口戦略を考えた上で、ベストな方法を模索しながら進めていくことが重要です。
【失敗例3：年間の家賃収入に重きを置いた】
不動産投資で成功している先輩を見て、不動産投資をはじめたWさんは、年間の家賃収入に重きを置いて物件を選びました。 選んだのは、家賃が高く若い人に人気があるデザイナーズマンションです。5年程は空室にならず入居者が続いていましたが、少しずつ人気が下がり空室が目立つようになります。デザイナーズマンションは不動の人気という言葉を鵜呑みにしてしまったため、空室を埋めるため広告費がかかり、想定よりも収入が減ってしまいました。
・どうすれば回避できたのか
デザイナーズマンションは人気が高い傾向がありますが、入居者が求めるニーズも変わってきます。近隣相場を確認して家賃を見直すなどの措置も必要ですが、レバレッジを効かせて収益を最大化させることだけに重きを置くのは危険です。 高望みせず、安定的に入居者のニーズがあるエリアを選ぶなど、物件選びを慎重に行うようにしましょう。
【失敗例4：新築のワンルームマンションを購入】
不動産投資をするなら、ニーズがあるワンルームマンションと決めていたAさんは、物件選びを慎重に行った上で、新築にこだわりワンルームマンションを選びました。 しかし、最初の入居者が退去してから次の入居者が決まるまで半年も空いてしまったのです。当然年間の家賃収入は激減し、レバレッジを利かせて選んだのに想定した収益が得られずこのまま続けていくべきか悩んでいます。
・どうすれば回避できたのか
新築のワンルームマンションは、人気がありますが、必ず次の入居者が決まるとは限りません。次の入居者の募集の際は中古物件になってしまう事も退去日が決まった時点で次の入居者が見つかるように広告を出すなどの広報活動も必要です。 レバレッジ効果の有無に限らず、経営という視点を持ち続けていく意識を持つようにしましょう。
【失敗例5：中古アパートで修繕費用が圧迫】
自宅の近くに物件を持ち、定期的に出向いて状況を確認したいと考えていたSさんは、中古のアパートを一棟買いしました。 何かあればすぐに駆け付けるので安心ですが、大型の台風が直撃し、築年数が30年を超えるアパートだったので、大きな打撃を受けてしまいます。修繕が必要な戸数は多く、その分費用は高額になってしまったため、想定外の出費に残りの金額の返済はどうなるのか不安な日々を送っています。
また、各住戸の設備の劣化が激しく、毎年のように修繕費用がかかり当初の予定とは全く違うものとなってしまいました。
・どうすれば回避できたのか レバレッジのリスクを解説
中古の物件は、メンテナンスの費用がかかることや、アパートの一棟投資は災害が起きた時に支出が多くなってしまいます。 これらを回避するためには、保険に加入することと、アパートの規模の選定が必要です。 自己資金とレバレッジ効果を踏まえた上で、どのくらいの物件がベストなのかは判断しにくいので、相談できる不動産投資会社を見つけて、適宜相談しながら物件を選ぶようにしましょう。
【レバレッジ型3倍ETFに強み】Direxion
ブル型のETFは、そのETFの連動指数が上昇すると現物株と同様にETF自体の価格も上昇しますが、商品自体にレバレッジが効いています。例えば、S＆P500に連動している「Direxion デイリーS&P500ブル3倍 ETF（SPXL）」の場合、S＆P500が前営業日から10%上昇すると、「Direxion デイリーS&P500ブル3倍 ETF（SPXL）」は30%上昇します。逆に、S&P500が下落するとETF価格の下落率にもレバレッジがかかりますので、活用には注意が必要です。（※）
一方、ベア型のETFは、ブル型のETFと逆の性質をもったETFです。つまり「Direxion デイリーS＆P500ベア3倍 ETF（SPXS）」の場合、S＆P500が下落することで、ETFの価格は上昇します。
具体的な活用方法としては、例えば、米国市場全体が下落するかもしれないと考えている際に、ベア型のETFを利用することで下落局面でのリスクヘッジが可能となります。
② レバレッジ型3倍はディレクションETFだけ
本コンテンツは情報提供が目的であり、投資その他の行動を勧誘する、あるいは、コンテンツ中の個別銘柄を勧誘、推奨するものではございません。また、過去の実績は将来の投資成果を保証するものではありません。銘柄の選択などの投資にかかる最終決定は、お客様ご自身の判断にてお願いいたします。
また、ブル型・ベア型ETFの値動きはそれらのETFの運用で目指している値動きをする前提で記載しています。
ETFの運用状況によっては、上記記載のような値動きにならないことがありますのでご注意ください。
マネックス証券のディレクションETF残高ランキング（米国）
| 1 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー S&P 500 ブル3倍 ETF（SPXL） | 0.95% | |
| 連動指数 | ||
| S&P500種指数（S&P 500 Index）のパフォーマンスの300％に当たる投資成果を追求 | ||
| 2 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー S&P 500 ベア3倍 ETF（SPXS） | 0.レバレッジのリスクを解説 95% | |
| 連動指数 | ||
| S&P500種指数（S&P 500 Index）のパフォーマンスの-300％に当たる投資成果を追求 | ||
| 3 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー レバレッジのリスクを解説 テクノロジー株 ブル 3倍 ETF（TECL） | 1.08% | |
| 連動指数 | ||
| テクノロジー・セレクト・セクター指数の300％ | ||
| 4 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| ディレクション・ザックス・MLP・ハイ・インカム・シェアーズ（ZMLP） | 0.65% | |
| 連動指数 | ||
| ザックスMLP指数 | ||
| 5 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 | レバレッジのリスクを解説
|---|---|---|
| ディレクション・デイリー・ゴールド・マイナー ブル 2倍 シェアーズ（NUGT） | 0.95% | レバレッジのリスクを解説|
| 連動指数 | ||
| NYSE アーカ・ゴールド・マイナーズ指数のパフォーマンスの200％に当たる投資成果を追求 | ||
| 6 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー 半導体株 ブル 3倍 ETF（SOXL） | 0.96% | |
| 連動指数 | ||
| PHLX 半導体・セクター指数の日々のパフォーマンスの300％ | ||
| 7 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー 20年超米国債 ブル3倍 ETF（TMF） | 0.レバレッジのリスクを解説 95% | |
| 連動指数 | ||
| NYSE 20年プラス国債指数（NYSE 20 Year レバレッジのリスクを解説 Plus Treasury Bond Index）のパフォーマンスの300％に当たる投資成果を追求 | ||
| 8 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| ディレクション・デイリー・ヘルスケア ブル 3倍 シェアーズ（CURE） | 0.95% | |
| 連動指数 | ||
| ヘルスケア・セレクト・セクター指数のパフォーマンスの300％に当たる投資成果を追求 | ||
| 9 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー 米国小型株 ベア3倍 ETF（TZA） | 0.95% | |
| 連動指数 | ||
| ラッセル2000種指数（Russell 2000 Index）のパフォーマンスの-300％に当たる投資成果を追求 | ||
| 10 | 銘柄名（ティッカー） | 経費率 |
|---|---|---|
| Direxion デイリー 20年超米国債 ベア3倍 ETF（TMV） | 0.95% | |
| 連動指数 | ||
| NYSE 20年プラス国債指数（NYSE 20 Year Plus Treasury Bond Index）のパフォーマンスの-300％に当たる投資成果を追求 | ||
■米国上場のレバレッジ型・インバース型ETFを取引するにあたってのご留意事項
米国ETFの売買では、株価等の価格の変動、外国為替相場の変動等、または発行者等の信用状況の悪化等により、元本損失が生じることがあります。また、裏付けとなっている資産の株式相場、債券相場、金利水準、為替相場、不動産相場、商品相場等（これらの指数を含む。）や評価額の変動により、元本損失が生じることがあります。国外ETFの場合には、その国の政治的・経済的・社会的な環境の変化のために、元本損失が生じることがあります。なお、外国為替相場の変動により、外貨お預り金の円換算価値が下がり、円ベースでの元本損失が生じることがあります。
対象指標は、変動率が原指標の日々の変動率の例えば2倍（レバレッジ指数）、-1倍（インバース指数）となるように算出されているため、前営業日と比較するとその変動率は原指標の2倍（レバレッジ指数）、-1倍（インバース指数）となりますが、 2営業日以上離れた期間での比較においては、複利効果により、一般的に、原指標の変動率のちょうど2倍（レバレッジ指数）または-1倍（インバース指数）にはなりません。
レバレッジ型指標、インバース型指標は、中長期にわたって投資をする場合、原指標の変動率とレバレッジ型指標、インバース型指標との変動率の乖離が大きくなる可能性がありますのでご留意ください。
特に、原指標が上昇・下落を相互に繰り返す場合、上記の複利効果によりレバレッジ指数、およびインバース指数は逓減していくという特徴があります。この場合、利益を得にくくなりますのでご留意ください。
2倍のインバース型指標に連動するETFは原指標に連動するETFに比べ市場価格と理論価格の値動きが大きいため、当該指標に連動するETFの市場価格がストップ高（ストップ安）となったのちも当該指標が上昇（下落）を続けた場合、市場価格と理論価格が乖離し、その結果理論価格に近い価格で売買することが出来なくなる可能性がより高くなるため、留意が必要です。なお、このような市場価格と理論価格の乖離は一般的には理論価格が呼値の制限値幅内の値となった際に解消されると考えられます。
過去10期以上の企業業績、長期間の配当履歴、気になる銘柄の一覧比較など、様々な機能を搭載した「銘柄スカウター 米国株」は、米国ETFの情報も掲載しています。
ランキング機能では、ETFに絞って配当利回りの高いものを表示することも可能です。
iFreeレバレッジNASDAQ100の評価・リスク【どこで買うべき？】
大和アセットマネジメント公式サイトより引用
| 基準日 | NASDAQ100 | 当ファンド |
|---|---|---|
| 1日目 | 100＋10％ ＝110 | 100＋20％ ＝120 |
| 2日目 | 110－9.09％ ＝100 | 120－18.18％ ＝98.18 |
| 3日目 | 100－10％ ＝90 | 98－20％ ＝78.54 |
| 4日目 | 90＋11.11％ ＝100 | 78.54＋22.22％ ＝95.99 |
iFreeレバレッジNASDAQ100を使った積立投資
大和アセットマネジメントが提案している投資方法に「 ツミレバ 」というものがあります。これは、積立投資にレバレッジ型の投資信託を用いる投資方法です。レバレッジとは、先物取引などを使って、少ないお金で大きな金額の取引をすることをいいます。
さきほど、上昇と下落を繰り返すと価格が押し下げられていく、というデメリットをご紹介しました。
しかし、NASDAQ100指数はかなりパフォーマンスが良いため、積立投資のような長期にわたる資産運用でも、問題なく大きなリターンを期待できるのでは？
というのが「ツミレバ」の考え方です。
大和アセットマネジメント公式サイトより引用
画像に「レバレッジ2倍とレバレッジなしの差は約3.4倍で2倍以上」との記載がありますが、これは逆の場合にも言えることで下落局面が続くと大きなリスクを負うことになります。2020年2月から3月にかけてのコロナショック時、最大下落率が レバレッジのリスクを解説 50.4％ であったように、かなり値動きが激しい投資信託であることに注意が必要です。
レバナスとは？【リスクと注意点】
レバナスとは、NASDAQ100指数にレバレッジをかけて運用される銘柄のことです。 レバ レッジをかける対象が ナス ダック100指数なので、レバナスと呼ばれています。さまざまなリスクや注意点があります。
iFreeレバレッジNASDAQ100の場合、日々の値動きがNASDAQ100指数の2倍程度となるように運用され、下落局面では 大きなリスク を負うこととなります。
（iFreeレバレッジNASDAQ100を使った積立投資で解説）
また、横ばいの相場では 価格が押し下げられていく ことにも注意が必要です。
（概要（評価・手数料など）で解説）
レバナスのようなレバレッジ型の金融商品は、「先物取引」を使って運用されます。先物取引とは、将来の売買を約束する取引のことで、 特有のコスト がかかります。最終的に負担することになるのは投資家です。
また、先物取引には期限があり、これを乗り換えるときに リスクが発生 することにも注意しなければなりません。これは先物価格が決済期間ごとに異なるためです。
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